中国银行系统最为脆弱的问题仍在于其过高的不良贷款率，标准普尔亚太区信用评级董事总经理迈克尔·珀蒂于近日在美国国会美中经济和安全评估委员会中国问题听证会上就中国银行业发展现状发表讲话时提出以上观点。

　　迈克尔·珀蒂说，在过去5年中，尽管中国银行系统在全球评级中仍处于弱势，但在加强银行系统方面已经取得了巨大成就。但中国银行业仍面临着来自3方面的压力和挑战：

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不良贷款率、较低的利润水平和资本充足率。

　　根据标准普尔测算，截至2005年底，中国银行业不良贷款率达到20%-25%，折合成人民币达4万亿-5万亿元。而中国官方统计的数据为，到去年年底，中国银行业不良贷款率为8.9%，合1.8万亿元人民币。两者之间之所以出现差距，主要是因为两者在统计时口径不同：标准普尔把特别关注贷款也计算进去，这种贷款约占贷款总量的10%-13%。

　　除了不良贷款外，中国银行业存在的另外两个财务弱点在于较低的利润水平和资本充足率。中国银行业的利润水平在世界上排名靠后，主要是因为中国银行业目前的收入还主要来源于利率收入，而中间业务收入占的比例较小。尽管四大国有商业银行从政府的资本注资中获益，资本充足率得到了大幅度提高，但某些银行的资本充足率达标仍有困难。

　　标准普尔对中国银行业改革的前景表示乐观。迈克尔·珀蒂认为，中国银行业改革的步伐正在逐步推进：大的银行逐步开放，不良贷款率逐步下降以及提高资本充足率水平的措施已经在实施。但迈克尔·珀蒂同时提醒中国政府，对于尚脆弱的中国银行业来讲，中国面临的最大风险是政策风险，中国银行业改革应该避免对经济体制造成破坏。(