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在以华夏银行、北京银行等为代表的股份制、中小商业银行纷纷开
展中小企业贷款业务后，最近，中国工商银行、
中国农业银行等大型国
有商业银行也纷纷放出“口风”，要鼎力支持中小企业融资。一时间，
以往并不受“待见”的中小
企业转而就要成为各商业银行的座上宾，不
少中小企业喜上眉梢。
业界观点认为，商业银行肯放下架子经营中小企业业务，一方面是
由于中小企业
近来发展迅猛，国家政策也对
其大力扶持；另一方面，以
往支撑商业银行利润的大企业贷款业务已经风光不再，面临业务转型的
商业银行急需寻觅新的
“经济增长点”。
银行“发狠”
5月23日，工行和阿里巴巴网站签署全方位合作意向。双方达成的
协议之一是，前者将向后者1300万家
中小企业客户提供授信评价、信贷
服务、金融产品通道整合支持。这意味着，工行可以通过合作获得约占
全国中小企业信
贷市场三分之一的市场份额。据统计，中国目前共有约
4000万家中小企业。而此前，工行已经向2.14万家中小企业
提供了1023
亿元贷款余额。
几乎就在同时，中国农业银行也向全国中小企业发起了“攻心战”。
据中国农业银行副行长张云介绍，为了更
好地服务中小企业信贷，在组
织体系上，最近农行在总行和省分行设立专门小企业业务部，在地方则
按照贴近市场、贴近
客户、方便经营的原则，着力构建以市、县两级为
中心的经营格局；在信贷政策上，出台了《关于进一步加强和改善中小
企业金融服务的意见》、《小企业信贷管理办法》、《关于促进小企业
信贷业务的意见》等。
不只是大型商业银行，在中小企业业务领域，中小型商业银行已经
先行一步。到今年4月末止，交通银行共有
中小企业客户将近3万家，中
小企业贷款额度占总额的47.8％，比去年末增长了13.9％，其中小企业
的贷款较去
年末增长了18.2％，在全国银行中交行小企业贷款总量在第
4位，增量排在第2位。在六个较快增长的同时，保持了增
量。全行小企
业贷款不良率较上年末下降0.8个百分点。
“失宠”大企业
即使在5年前，中小企业要想获得银行贷款几乎还是痴人说梦，用
一位银行内部人士的话说，“大企业业务多
得做不完，谁会考虑费力不
讨好的中小企业业务？”
然而，形势的变化总是出人意料，大企业贷款业务已经不足以支撑
商业银行的利润增长。尽管近年来银行利润
一直上涨，但归其原因，主
要得益于存款利率的不断下调以及贷款利率的不断上升，靠吃存贷利息
差为生的银行从政策性
因素中受益。
当前我国已经基本建立了市场经济条件下的资本市场的框架，以往
主要靠从银行贷款融资的大型企业如今已经
建立了多种融资渠道，股票
市场、债权市场、票据市场以及信托等其它融资渠道日渐丰富和完善，
大型企业融资渠道日渐
拓宽，对银行信贷资金的依赖程度在逐步下降，
我国商业银行传统的、以大型企业为主要服务对象的信贷市场面临着渐
趋
收缩的局面。
更为重要的是，随着近年来行业重组整合的不断加剧，大企业集团
层出不穷，集团纷纷建立财务结算中心统一
调度资金，融资困难的问题
大大缓解，以往的银行贷款大户甚至成为了存款大户。新的企业形势要
求商业银行必须走出传
统业务、传统市场的圈子，寻找和开辟新的市场
和新的业务增长点。
中小企业“救命”
大企业不再是商业银行的优质客户，银行调头来把营销矛头对准中
小企业。
据分析，中小企业近来的发展势头足以说服银行放下架子。目前，
我国中小企业占到企业总数的99.6％，
提供城镇新增就业岗位的比例占
75％，创造的最终产品和服务价值占中国国内生产总值的58.5％，社会
销售额的5
8.9％，上缴税收占48.2％。同时，中小企业具有反应迅速、
机制灵活的优势，在技术创新、技术进步和机制创新中
发挥着及其重要
的作用。伴随这些数据的，还有中小企业融资难这一突出问题。据人民
银行国家信息统计部的调查，在中
小企业所需要的正常投资过程中，平
均将近一半需要采取募集筹资，目前我国81％的中小企业流动资金无法
满足需要，
60％的企业没有办法贷款。
从银行方面的反馈是，制造型企业、高科技企业等稳健型中小企业
更受银行放贷青睐。交通银行股份有限公司
执行董事、副行长李军认为，
降低坏账风险，银行还需要跨过三道障碍：一是信息不对称，一些中小
企业尤其小型企业的
制度不够健全，信息透明度比较差，银行无法较为
全面的掌握企业的经营及财务状况，这样大大增加了信贷风险。二是按
照通常的制度设计，中小企业信用评级比较低，往往无法提供银行所要
求的贷款担保。三是银行成本相对比较高，中小企业
尤其小企业信贷笔
数多、金额小、期限一般较短而涉及行业面又比较广。郭志明
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