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3月21日下午，银监会和国家发改委中小企业司相关人员兵分两路离开北京。在接下来的一个星期里，他们将奔赴广东、广西、江苏、浙江等地，调查当地的中小企业贷款发展情况。
据知情人士透露，如无特殊情况，在此次调研完成后，一个针对各商业银行小企业贷款业务的风险补偿基金将在2007年成立。该基金资金来源是国家中小企业发展专项资金， 初期规模有数亿元。
这将是国内首个针对银行业的全国性小企业贷款业务风险补偿基金。
银行受益
据悉，目前在浙江、河北、广东、深圳等地方已建立了类似的风险补偿基金，但这些基金有的是针对小企业本身和担保机构的，有的则只停留在地方试点阶段。
“把银行作为补偿对象的最大好处是有放大效应，同时能降低企业的融资成本。”国内一家股份制银行深圳分行的中小企业部门负责人认为，建立全国性商业银行风险补偿基金显然更有意义。
贷款风险补偿基金将降低小企业贷款的不良率，银行借此可以发放更多的小企业贷款。
关于具体补偿办法，前述知情人士表示，此前的做法将是重要参考。记者了解到，浙江省中小企业局2006年以来的做法是，为年销售收入在500万元以下、贷款余额在200万元以下的各种所有制小企业发放贷款的银行，以其上一年度该类贷款的新增规模为基数,风险补偿比例为0.5%。
前述银行中小企业部门负责人表示，以小企业不良贷款规模为计量标准也是一个可行的做法，比如补偿10%等。同时，为避免银行放松风险控制，在参考不良贷款总量的基础上还可以结合不良率。比如两家银行当年新增的小企业不良贷款都为500万元，但总量上有5亿元和50亿元的区别，如果仅以绝对数额为补偿基数，对不良率控制良好的银行扶持力度更弱，显失公平。
后续政策
“这是行政任务，银行不得不做，即使知道坏账比例极大。”不少银行中小企业部门的人士对银监会大力推动的中小企业贷款都有类似抱怨。记者了解到，抱怨的背后，是银行一直在为这个市场前景广阔但当前风险较大的业务买单。
银监会显然已经意识到了这些，也准备了“实招”。在日前召开的完善小企业金融服务相关会议上，银监会主席助理王兆星就表示，银监会将研究在市场准入和机构布局上对小企业贷款工作的先进单位实行鼓励和优惠政策。如对在小企业贷款业务上表现出色的股份制商业银行，可以准予其增设机构和网点，扩大小企业贷款业务的成果；对在小企业贷款业务上表现出色的地方法人银行业金融机构，可以考虑准予其跨区域增设机构和网点，以改进和提高相对落后地区的小企业金融服务水平。
而拟联合发改委建立的小企业贷款风险补偿基金，则是一个对商业银行更为实际的诱惑。
银监会相关人士告诉记者，系列政策都将在后期升级和完善，比如修订《商业银行开展小企业贷款指导意见》等，而对于小企业贷款分类办法，该人士表示：“按时间分类估计将是发展方向。”他解释说，所谓按时间分类，就是按照贷款逾期的时间长短确定风险不良程度，比如逾期100天是一个级别，逾期200天又是一个级别。
“我们当前遇到的最迫切问题是如何明确小企业贷款的单独拨备问题。”前述银行中小企业部门负责人告诉记者，银行的不良贷款拨备比例需要获得税务机关的认可才可以免税和抵税，但当前税务政策上并没有针对中小企业贷款的特殊政策，小企业贷款的高不良率没有对应高的拨备,从而影响了该项业务享受税收优惠的空间。
作者：徐永
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