青海省在高危行业中全面推行从业人员意外伤害保险和有关责任保险，在我国商业保险介入安全生产领域率先迈出了 艰难而坚定的步履。

　　保险业介入安全生产领域，是国外的一条成功经验，在我国尚无成熟先例。此次商业保险和安全生产在青海的“ 牵手”能否成功？保险业的介入能否为安全生产保一分险？

　　试水第一例：烟花爆竹行业

　　新年的鞭炮声还在继续，与往年不同的是，这个新年里青海省省会西宁市的烟花爆竹经营户集体投了保。

　　位于西宁市商业繁华路段的花园南街的经营户张师傅说：“刚开始投保还不太乐意，但是转念想想，花几百块钱 能多一些保障，也不错。没有事大家都平安当然最好，万一出什么事，有这个保险在，心里也踏实一些。”

　　据悉，这是青海省在安全生产领域引入商业保险后成功签约的第一例。

　　西宁市烟花爆竹行业协会副秘书长张成喜说，烟花爆竹行业是高危行业，过去在销售中各种事故时有发生。而经 营户一般都是个体户或下岗职工，抗风险能力低，一旦出事，损失难以弥补。同时，由政府劳动部门统筹统管、带有很强行政 色彩的工伤保险主要针对的是企业正式职工，烟花爆竹经营户不在工伤保险之列，而商业保险将大有用武之地。

　　制度缺陷：工伤保险难“保险”

　　诚如张成喜所说，工伤保险存在着覆盖面狭窄、赔付额偏低等缺陷，难以有效满足高危行业的保险需求，尽管是 由政府部门在统筹统管，其强制推行的进度依然很慢。

　　青海省安全生产监督管理局副局长范士伟说：“当前急需借助第三方力量来弥补行政性安全管理体制的缺陷，按 照市场经济的运作规律，用经济手段来弥补现有机制的不足，以经济利益引导企业加强安全管理。”

　　他认为，商业保险完全可以胜任第三方的角色，应该在执行现有的工伤保险制度的同时，积极推行商业保险。尤 其是对大量的临时用工、农民工等来说，参加商业保险意义重大。由于体制的原因，工伤保险主要是针对企业正式人员。事实 上，转型期我国企业执行劳动保障法律法规的情况不容乐观。多数企业甚至不与劳动者签订劳动合同，更谈不上工伤、养老、 医疗等社会保险了。相当数量的劳动者在工作中没有任何保障可言，参加商业保险无疑会为他们的生命安全增加了保险系数。

　　据了解，保险机构主动介入工伤预防，是国外的一条成功经验。在西方工业化国家从事故高发到基本稳定、最终 实现根本好转的安全生产发展过程中，保险业发挥了重要的作用。

　　第三方力量：值得期待但不能依赖

　　将商业保险引入安全生产领域毕竟是一个新生事物，尚在探索之中。由于各方利益关系交错，实施起来并不一帆 风顺。作为加强安全生产管理的一个有效辅助手段，商业保险的作用值得期待但不能完全依赖。

　　记者了解到，在推行中有保险公司就提出，由于不实行实名制，担心企业会在投保人数上做“手脚”，保险公司 感觉很吃亏。“因为500人的事故发生率当然远高于200人。而企业交200人的保费，却可以给500人保险，这似乎 有失公平。”

　　同时，保险公司方面也有经营上的压力。中国平安财产保险股份有限公司青海分公司负责人张战军说，这一险种 交费少，但赔付金额高，过去曾经在煤炭采掘业中尝试过，但以赔的居多。他认为只有积极拓展市场，做大规模，才能降低风 险，实现收益。

　　安监部门就此指出，必须明确的一点是，商业保险只是对工伤保险的补充和完善，并不能取代工伤保险。

　　有关专家还特别指出，安全生产责任应该由各级政府负责，商业保险介入安全生产只是安全生产管理的一个补充 和完善，它并不能代替管理，政府还是应该从弥补体制缺陷入手，完善安全生产管理各种制度措施。吕雪莉